Capital de giro, compra de equipamentos e expansão estão entre as finalidades que podem demandar recursos; CashMe oferece Crédito com Garantia de Imóvel para pessoas físicas e jurídicas
O crescimento de uma empresa geralmente vem acompanhado de novas necessidades financeiras. Aumentar estoques, contratar funcionários, adquirir equipamentos, ampliar instalações ou abrir uma nova unidade exige recursos que nem sempre estão disponíveis imediatamente no caixa.
É nesse contexto que o crédito empresarial pode fazer parte da estratégia de uma companhia. Em vez de retirar uma grande quantidade de dinheiro do caixa de uma só vez, o empresário pode avaliar diferentes alternativas de financiamento para viabilizar seus projetos.
Para empreendedores que possuem patrimônio imobiliário, uma das possibilidades é o home equity, também conhecido como Crédito com Garantia de Imóvel.
A CashMe, fintech do Grupo Cyrela especializada nessa modalidade, disponibiliza operações para pessoas físicas e jurídicas. O crédito pode variar de R$ 50 mil a R$ 25 milhões, chegar a até 60% do valor do imóvel apresentado como garantia e ter prazo de pagamento de até 240 meses.
Os recursos possuem uso livre, característica que permite ao empresário direcionar o dinheiro para diferentes necessidades do negócio.
O que é crédito empresarial?
Crédito empresarial é um conceito amplo que engloba diferentes modalidades de financiamento destinadas às necessidades de uma empresa.
A finalidade pode variar bastante.
Uma pequena empresa pode buscar recursos para aumentar o estoque antes de uma data importante para as vendas. Uma indústria pode precisar adquirir uma nova máquina. Já uma companhia em expansão pode procurar financiamento para abrir unidades em outras cidades.
Também existem situações em que a necessidade está relacionada ao fluxo financeiro cotidiano, como reforçar o capital de giro.
Por isso, não existe uma única modalidade de crédito adequada para todas as empresas.
Antes de contratar, o empresário precisa compreender exatamente por que necessita do dinheiro, quanto precisa e em quanto tempo espera obter retorno sobre o investimento realizado.
Essa análise faz parte do planejamento financeiro e pode evitar que a empresa assuma uma dívida maior do que realmente necessita.
Capital de giro mantém a operação em movimento
O capital de giro é um dos principais componentes da gestão financeira empresarial.
Na prática, ele representa os recursos necessários para financiar as atividades do negócio enquanto pagamentos e recebimentos acontecem em momentos diferentes.
Uma empresa pode precisar pagar fornecedores hoje, por exemplo, mas receber de seus clientes somente daqui a 30, 60 ou 90 dias.
Enquanto o dinheiro das vendas não entra, salários, aluguel, impostos, contas e outras obrigações continuam vencendo.
Essa diferença entre os prazos pode gerar necessidade de caixa mesmo em uma empresa que possui vendas e clientes.
O crédito para capital de giro pode ser utilizado justamente para auxiliar nesse intervalo.
Também existem situações em que reforçar o caixa permite aproveitar uma oportunidade comercial.
Um varejista pode precisar comprar mais mercadorias antes de um período de aumento das vendas. Uma indústria pode receber uma encomenda maior do que sua capacidade atual e precisar adquirir matéria-prima antes de receber pelo pedido.
Nesses casos, o crédito pode participar da estratégia de crescimento.
Planejamento financeiro deve definir quanto a empresa pode contratar
Antes de buscar financiamento para negócios, é importante conhecer a situação financeira da empresa.
O fluxo de caixa é um dos primeiros pontos que devem ser analisados.
O empresário precisa entender quanto entra, quanto sai, quais compromissos já existem e como essas movimentações devem se comportar nos próximos meses.
Também é recomendável elaborar projeções.
Se a empresa pretende contratar R$ 500 mil para financiar uma expansão, por exemplo, deve estimar quando o investimento começará a gerar receita e quanto desse resultado estará disponível para pagar a operação.
Trabalhar somente com um cenário otimista aumenta o risco.
Uma projeção financeira pode incluir cenários diferentes, considerando situações em que o faturamento cresça menos do que o esperado ou em que o investimento leve mais tempo para apresentar retorno.
A parcela precisa continuar compatível com o fluxo de caixa mesmo diante dessas variações.
Expansão de empresas pode exigir recursos antes de gerar retorno
Crescer costuma gerar despesas antes de gerar novas receitas.
Imagine uma empresa que pretende abrir uma segunda unidade.
Antes de atender o primeiro cliente, provavelmente será necessário gastar com imóvel, reforma, equipamentos, mobiliário, estoque, tecnologia, contratação de funcionários e divulgação.
Além disso, a nova operação pode levar alguns meses para alcançar o ponto de equilíbrio.
Financiar tudo com recursos próprios pode consumir uma parcela significativa do caixa da empresa.
Por outro lado, utilizar crédito sem planejamento também pode criar pressão financeira.
Por isso, o financiamento da expansão de empresas deve considerar tanto o investimento inicial quanto o capital necessário para sustentar a nova operação enquanto ela ainda não consegue pagar suas próprias despesas.
O mesmo raciocínio vale para indústrias que pretendem ampliar a capacidade produtiva ou empresas que querem entrar em novos mercados.
Home equity é uma alternativa para empresários
Entre as possibilidades de crédito empresarial está o home equity.
Nessa modalidade, um imóvel é utilizado como garantia para obtenção de recursos.
A existência de uma garantia imobiliária diferencia esse produto de modalidades de crédito empresarial sem garantia e pode possibilitar operações com valores maiores e prazos mais longos, dependendo das condições oferecidas e do perfil analisado.
O proprietário não precisa vender o patrimônio para conseguir o dinheiro.
O imóvel permanece vinculado à operação enquanto a dívida estiver ativa, mas continua podendo ser utilizado conforme as condições contratuais.
Por envolver um patrimônio como garantia, a decisão exige planejamento financeiro cuidadoso.
Como funciona o home equity da CashMe?
A CashMe é uma fintech do Grupo Cyrela especializada em Crédito com Garantia de Imóvel.
A modalidade está disponível tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas, o que permite que empresários avaliem o produto para financiar necessidades de seus negócios.
Na CashMe, é possível solicitar valores entre R$ 50 mil e R$ 25 milhões.
O crédito pode corresponder a até 60% do valor de avaliação do imóvel, sujeito à análise da operação.
Considere uma propriedade avaliada em R$ 1 milhão.
Aplicando apenas o limite máximo de 60%, o valor poderia chegar a R$ 600 mil.
Se o imóvel estivesse avaliado em R$ 2 milhões, o percentual representaria até R$ 1,2 milhão.
Os exemplos não representam aprovação automática. O valor efetivamente disponibilizado depende da avaliação do patrimônio, análise de crédito e demais condições aplicáveis.
Outro ponto é o prazo: na CashMe, o pagamento pode chegar a 240 meses, equivalente a 20 anos.
Crédito da CashMe possui uso livre
Para empresários, uma característica importante do home equity é a possibilidade de utilização livre dos recursos.
O dinheiro não precisa ficar restrito ao imóvel oferecido como garantia.
Isso permite que a empresa direcione os recursos de acordo com seu planejamento.
Uma das possibilidades é o capital de giro. O empresário pode reforçar o caixa para financiar estoques, fornecedores e outras necessidades da operação.
Outra utilização possível é a compra de máquinas e equipamentos.
Uma indústria pode identificar que sua capacidade produtiva chegou ao limite e utilizar recursos para modernizar ou ampliar o parque de máquinas.
O dinheiro também pode participar de um projeto de expansão, como abertura de uma unidade, ampliação da sede ou investimento em infraestrutura.
Independentemente da finalidade, é importante definir previamente como os recursos serão distribuídos.
Crédito pode ajudar a preservar o caixa da empresa
Um dos desafios do crescimento é equilibrar investimento e liquidez.
Imagine uma empresa com R$ 700 mil disponíveis em caixa que pretende realizar um projeto de R$ 600 mil.
Utilizar praticamente toda a reserva pode permitir que o projeto seja realizado sem financiamento, mas deixaria pouco dinheiro disponível para despesas operacionais ou imprevistos.
Dependendo das condições da empresa, financiar parte do investimento pode ser uma estratégia para preservar liquidez.
Isso não significa que contratar crédito seja necessariamente melhor do que utilizar recursos próprios.
A decisão depende do custo da operação, do retorno esperado do investimento, da situação financeira do negócio e de quanto caixa a empresa precisa manter disponível.
O planejamento deve comparar os cenários.
Prazo precisa acompanhar o retorno do investimento
Outro ponto importante é alinhar o prazo do crédito ao projeto financiado.
Uma necessidade de curtíssimo prazo pode exigir uma solução diferente de uma expansão que demorará vários anos para apresentar retorno.
Utilizar uma dívida muito curta para financiar um projeto de longo prazo pode gerar prestações elevadas e pressionar o fluxo de caixa.
No home equity da CashMe, o prazo pode chegar a 240 meses.
A possibilidade de distribuir o pagamento por um período maior pode reduzir o impacto mensal das parcelas, mas o empresário também precisa observar o custo total da operação.
Um prazo maior significa permanecer endividado por mais tempo.
Por isso, além da taxa de juros, é importante analisar o Custo Efetivo Total (CET) e todas as condições contratuais.
Home equity pode ser usado para reorganização financeira
Empresas também podem avaliar crédito para reorganizar compromissos financeiros existentes.
Uma companhia que possui diferentes dívidas pode estudar a possibilidade de concentrar obrigações em uma nova operação.
Nesse caso, o objetivo deve ser melhorar a estrutura financeira, e não simplesmente adiar o problema.
O empresário precisa levantar o saldo das dívidas atuais, taxas, parcelas e prazos e comparar essas informações com a nova operação.
Alongar o pagamento pode aliviar o caixa mensal, mas é necessário verificar quanto será pago durante todo o período.
Além disso, no home equity existe uma diferença fundamental: um imóvel passa a garantir o crédito.
O imóvel não deixa de ser utilizado
Ao ouvir que um imóvel será dado como garantia, alguns empresários podem imaginar que deixarão de ter acesso ao patrimônio durante o contrato.
Não é assim que o home equity funciona.
O imóvel fica vinculado à operação por meio da garantia, mas pode continuar sendo utilizado pelo proprietário enquanto as obrigações previstas no contrato forem cumpridas.
Isso permite transformar parte do valor do patrimônio em acesso a recursos sem necessariamente vender o imóvel.
Ao final do pagamento, os procedimentos para encerramento da garantia são realizados conforme as regras aplicáveis.
Por outro lado, a existência da garantia precisa ser levada a sério.
A inadimplência pode levar à execução do imóvel, conforme as condições contratuais e a legislação aplicável.
CashMe possui outras soluções relacionadas a crédito
Além do home equity, a CashMe trabalha com outras soluções financeiras.
Entre os produtos apresentados pela empresa estão Crédito para Construção, Financiamento Imobiliário pelo Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) e Crédito para Condomínio.
Para uma empresa que pretende construir ou ampliar instalações, por exemplo, uma solução específica para construção pode ser considerada de acordo com as características do projeto.
Já o home equity se diferencia pela possibilidade de utilização livre dos recursos.
A escolha deve considerar a finalidade do financiamento e as condições disponíveis para cada operação.
Segundo dados institucionais divulgados pela CashMe, a companhia já atendeu mais de 9 mil clientes e contabiliza R$ 6 bilhões em crédito originado, com atuação em todo o Brasil.
A empresa atua como correspondente bancário. Conforme informado pela CashMe, as instituições financeiras parceiras que figuram como credoras nas operações são a BMP Sociedade de Crédito Direto S/A e a OXY Companhia Hipotecária.
Segurança também faz parte da contratação de crédito
Empresários precisam ter atenção aos canais utilizados durante a contratação de qualquer financiamento.
A CashMe informa que não solicita depósito ou pagamento antecipado para aprovação de operações de empréstimo.
Promessas de liberação de crédito condicionadas a transferências antecipadas devem ser verificadas com atenção.
Além da segurança, toda contratação deve envolver leitura das condições, análise das taxas, CET, prazo e consequências em caso de atraso.
Quanto maior o valor envolvido, mais importante é compreender a operação antes da assinatura.
Home equity pode transformar patrimônio em capital para crescer
Para empresários que possuem imóveis, o home equity cria uma possibilidade de utilizar o patrimônio de maneira diferente.
Em vez de vender um imóvel para financiar o negócio, é possível oferecê-lo como garantia para acessar recursos.
Na CashMe, o Crédito com Garantia de Imóvel varia de R$ 50 mil a R$ 25 milhões, pode alcançar até 60% do valor do patrimônio e oferece prazo de pagamento de até 240 meses, conforme análise e condições da operação.
O dinheiro pode ser destinado a capital de giro, compra de equipamentos, expansão e outros projetos empresariais.
Ainda assim, ter um imóvel disponível não significa que contratar crédito seja automaticamente a melhor decisão.
O empresário precisa entender quanto realmente necessita, calcular o retorno esperado e verificar se o fluxo de caixa conseguirá sustentar as parcelas durante todo o contrato.
Quando utilizado dentro de um planejamento financeiro empresarial, o crédito pode antecipar investimentos e permitir que oportunidades sejam aproveitadas sem concentrar todo o desembolso em um único momento.
O ponto central é fazer com que financiamento e estratégia caminhem juntos. O patrimônio pode ampliar as alternativas disponíveis, mas o crescimento sustentável continua dependendo de gestão financeira, capacidade de pagamento e decisões compatíveis com a realidade de cada negócio.
